证券时报记者 黄钰霖

　　上市银行年报季莅临，各样清点也多如牛毛。

　　近日，国有大行统共关停网点超300个的数据激勉市集存眷。往前追想，近三年来，天下买卖银行网点年均退出总额均超千个。从十够数目上看，银行网点正在“瘦身”，但从质地上看，银行网点握续“强体”，探寻数字化生态下的新定位。

　　不可否定的是，网点数目的减少与买卖银行降本增效密切干系，压降本钱也成为当下买卖银行的主基调。有银行董事长在功绩阐发会上暗意：“目下的钱是一块一块地挣，也要一毛一毛地省俭。”为止2024年末，我国买卖银行平均净息差降至1.52%，多家银行高管量度将来一段时刻内，净息差仍将保握下滑趋势，主义压力只增不减。

　　在此布景下，银行网点的高本钱性突显。有业内东谈主士知道，即使是在三线城市，单个传统支行网点的年运营本钱也在300万~500万元不等。

　　不外，翻看买卖银行的发展程度，便可知线下网点的缩编并不成一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所，到千禧年后高速彭胀的空洞网点，银行网点的形状变化永恒随时代变革而演进，折射着金融处事形势的改革。

　　当下转型的独特性在于，网点的变化不再是浅近的渠谈替代，而是办情理念和定位的重塑。中国银行业协会数据炫夸，银行业平均离柜率早已超90%，这意味着九成以上的金融处事依然挪动至线上。客户行径的根人道转换和数字时代发展，是鞭策网点转型的底层逻辑，也决定了当下网点进化的新标的。

　　一方面，数字化转型鞭策时代创新，线下网点正在从同质化的“来回惩办中心”转型为各异化的“价值创造节点”。

　　跟着城市化程度加速，无数银即将社区支行、分理处等下层机构迁址优化，让诞生完善、处事新颖的网点处事半径发射至更多住户。在部分银行的忠良网点中，不再独一传统现款柜台，AR（增强践诺）、3D互动、数字东谈主民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务风物”转换为“金融讲解平台”。与此同期，针对老年群体的“适老化网点”纠正进行得汹涌澎拜，通过放大字体、语音导航、忠良机器东谈主等适老纠正，让银发族在数字化波澜中不再掉队。

　　另一方面，特质化转型正在为网点注入新的人命力，让网点从“本钱中心”转换为“增量进口”。

　　在深圳，某股份行联袂教导基金及盛名创投，按时举办系列投融资路演行径，散失卓绝300家科技企业，累计提供信贷资金超30亿元；在辽宁，农行某支行以红星、红旗、出征图以及斗殴雕饰等富足象征兴趣兴趣的元素为狡计灵感，打造了别具一格的抗好意思援朝精神示范网点，迷惑宽绰当地内行前来感受红色文化的魔力，也为业务带来了进步。

　　诚然，转型之路并非坦途，何如均衡效果与本钱、何如幸免数字化边界、何如维系处事温度，齐是需要银行握续探索的课题。纵不雅海外银行业的经由，从来回所出身的“金融咖啡馆”到“社区银行”，线下渠谈的转型从来不是浅近的“存与废”之问题，而是处事形状的不休进化。

　　在变革中，咱们需要摧毁“数目增减”的上层融会，看到处事武艺的质变进步，才能让“金融处事无处不在”的愿望照进践诺。

背负裁剪：江钰涵